나만의 리스크 감내 한계 설정하기 – 시장보다 내 마음이 먼저 무너지지 않도록

"10% 떨어졌는데 견딜 수 있을 줄 알았는데, 아니더라고요…" → 감내 한계는 사전에 숫자와 감정으로 설정해둬야 합니다.

ETF나 주식에 투자하다 보면 수익률보다 감정이 먼저 무너지는 순간이 옵니다.
이럴 때 필요한 것이 바로 ‘나만의 리스크 감내 한계’ 설정입니다.

오늘은 투자 초보자도 쉽게 따라 할 수 있는 리스크 감내 기준 설정법을 소개해드립니다.

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✅ 리스크 감내 한계란?

• 📉 시장 하락 시 내가 견딜 수 있는 손실 수준
• 😰 ‘팔고 싶어진다’는 감정이 드는 시점 파악 기준
• 📈 투자 전략을 지키기 위한 **심리적 보호선**

✔️ 감내 한계는 **손실을 허용한다는 의미가 아니라**, 감정과 전략을 구분하는 기준선입니다.

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✅ 감내 한계 설정 체크리스트

항목	예시 설정
내 자산의 최대 손실 허용 범위	-10% 또는 -200만 원
ETF 별 개별 허용 손실	성장형: -15%, 배당형: -8%
하락 시 심리 반응 기록	10% 하락 시 불안감 70%
심리적 방어 전략	24시간 매도 유예, 투자 일지 작성
회복 시 전략	손실 구간은 매도 금지, 리밸런싱 기준 점검

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✅ 감정 기반 경고 신호 만들기

• ⚠️ “지금이라도 팔아야 하나?”가 떠오르면 메모
• 🧠 손실 구간에서 판단 대신 점검 일지 작성
• 📅 ‘손실 유예기간’ 설정: 3일 후 판단

✔️ 감정이 올라올 때는 **행동보다 기록이 먼저** 나와야 합니다.

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✅ 리스크 대응 전략 3단계

1. 사전 설정: 감내 한계 수치 정하기
2. 사전 리허설: 실제 하락 시 시뮬레이션
3. 사후 기록: 감정 흐름, 판단 근거 남기기

✔️ 이렇게 하면 **하락장에서도 전략 중심 투자**가 가능합니다.

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✅ 마무리: 리스크 허용도 실력입니다

투자에서 이기는 사람은 **가장 잘 참는 사람**입니다.
오늘 나만의 리스크 감내 한계를 설정하고, 앞으로 흔들릴 때 다시 돌아올 기준선을 만들어보세요.

다음 글에서는 중장기 투자 계획서 작성법도 소개해드릴게요 😊