투자 목표 달성률 계산하는 법, 얼마를 얼마 동안 넣어야 할까?
"10년 후 5천만 원 모으려면 매달 얼마를 투자해야 하나요?"
투자는 방향이 있어야 합니다.
얼마를, 얼마나, 어떤 수익률로 투자해야
목표 금액에 도달할 수 있을까요?
오늘은 초보도 따라할 수 있는
투자 목표 달성률 계산법을 소개합니다.
✅ 목표 달성률 계산, 왜 필요할까요?
- ✔️ 현실적인 투자 계획 수립
- ✔️ 감정 아닌 ‘숫자’ 기반의 투자 습관
- ✔️ 수익률과 기간의 균형 조절 가능
목표 달성률 계산은 투자에서 **가장 실용적인 습관**입니다.
✅ 계산에 필요한 3요소
요소 | 설명 |
---|---|
① 목표 금액 | 예: 5,000만 원 |
② 투자 수익률 | 예: 연 7% (ETF 기준 예상 수익률) |
③ 투자 기간 | 예: 10년 |
✅ 계산 공식 (복리 기준)
FV = P × {((1 + r)n - 1) ÷ r}
- FV: 미래 목표 금액
- P: 매달 투자금
- r: 월 수익률 (연 수익률 ÷ 12)
- n: 총 투자 개월 수
이 공식을 간단하게 엑셀, 계산기, 복리 계산기 앱 등으로 활용할 수 있어요.
✅ 예시 ① 목표금액 설정 → 투자금 계산
📌 목표: 10년 후 5,000만 원 📌 수익률: 연 7% (월 약 0.583%) 📌 기간: 120개월
✔️ 매달 약 30만 5천 원 투자 시 10년 후 약 5,000만 원 달성 가능
✅ 예시 ② 투자금 설정 → 달성 예상 금액
📌 매달 20만 원 투자 📌 연 7% 수익률 📌 10년 후 결과?
✔️ 예상 자산: 약 3,300만 원 ✔️ 총 투자금: 2,400만 원 → 수익 약 900만 원
✅ 현실적인 수익률은?
- 주식형 ETF: 연 6~8%
- 채권형 ETF: 연 3~4%
- 혼합형 ETF: 연 4~6%
✔️ 너무 높은 수익률을 가정하면 계획이 흔들릴 수 있어요. 보수적인 기준이 오히려 실현 가능성이 높습니다.
✅ 마무리: 숫자로 확인하면 목표가 명확해집니다
투자는 감이 아니라 계산으로 접근해야
지치지 않고 꾸준히 이어갈 수 있습니다.
오늘 배운 투자 목표 계산법으로
나만의 투자 계획을 해보세요!
다음 글에서는
초보 투자자 재무 목표 수립 방법도 함께 정리해드릴게요 😊
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