정액 투자 vs 정률 투자, 어떤 방식이 나에게 맞을까?
"매달 30만 원씩 넣고 있는데… 이게 제일 좋은 방법일까요?"
ETF 적립식 투자에서는
정액 투자(고정 금액)와 정률 투자(수익 비율에 따른 투자)라는
두 가지 전략이 있습니다.
오늘은 정액 vs 정률 투자의 차이점과
각 전략의 장단점, 추천 상황을 비교해드립니다.
✅ 정액 투자란?
정해진 금액(예: 매월 30만 원)을 시장 상황과 상관없이 꾸준히 투자하는 방식입니다.
- 📌 예시: 매달 30만 원씩 S&P500 ETF에 자동 투자
✔️ 장점:
- 시장 타이밍 고민 無
- 복리 효과에 최적화
- 투자 습관화 쉬움
✔️ 단점:
- 자금 여유에 따라 효율성 제한
- 시장 하락기에 추가 투자 기회 미활용
✅ 정률 투자란?
수익률이나 자산 비중에 따라 매달 투자 금액을 조정하는 방식입니다.
- 📌 예시: - 자산이 하락하면 투자금 증가 - 수익률이 높으면 투자금 축소
✔️ 장점:
- 하락장에 더 투자 가능 → 단가 낮춤
- 변동성 활용에 유리
✔️ 단점:
- 계획·기록 필요
- 감정 개입 가능성 ↑
- 자동화 어려움
✅ 실전 비교 요약
항목 | 정액 투자 | 정률 투자 |
---|---|---|
방식 | 고정 금액 매달 투자 | 상황에 따라 금액 조정 |
관리 난이도 | 낮음 | 중간~높음 |
감정 개입 | 적음 | 다소 있음 |
하락장 대응 | 추가 매수 어려움 | 더 많이 투자 가능 |
추천 대상 | ETF 초보자, 자동 투자 지향 | 시장 대응력 있는 중급 이상 투자자 |
✅ 어떤 방식이 나에게 맞을까?
- 👶 투자 초보 → 정액 투자부터 시작 (자동이체 추천)
- 📉 하락장 대응하고 싶은 중급자 → 정률 투자로 리밸런싱 전략 병행
- 🎯 목표 달성 중심 투자자 → 정액 + 추가 매수 혼합 전략 추천
✅ 마무리: 핵심은 ‘꾸준함 + 전략’
정액이든 정률이든
지속 가능하고, 내 상황에 맞는 투자 전략이 가장 중요합니다.
ETF 적립식 투자는 복리의 기반이 되기 때문에
방식보다 꾸준함이 더 중요할 수도 있어요.
다음 글에서는
투자 일정을 자동화하는 법도 함께 정리해드릴게요 😊
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