정액 투자 vs 정률 투자, 어떤 방식이 나에게 맞을까?

"매달 30만 원씩 넣고 있는데… 이게 제일 좋은 방법일까요?"

ETF 적립식 투자에서는 정액 투자(고정 금액)와 정률 투자(수익 비율에 따른 투자)라는 두 가지 전략이 있습니다.

오늘은 정액 vs 정률 투자의 차이점과 각 전략의 장단점, 추천 상황을 비교해드립니다.

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✅ 정액 투자란?

정해진 금액(예: 매월 30만 원)을 시장 상황과 상관없이 꾸준히 투자하는 방식입니다.

• 📌 예시: 매달 30만 원씩 S&P500 ETF에 자동 투자

✔️ 장점: - 시장 타이밍 고민 無 - 복리 효과에 최적화 - 투자 습관화 쉬움
✔️ 단점: - 자금 여유에 따라 효율성 제한 - 시장 하락기에 추가 투자 기회 미활용

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✅ 정률 투자란?

수익률이나 자산 비중에 따라 매달 투자 금액을 조정하는 방식입니다.

• 📌 예시: - 자산이 하락하면 투자금 증가 - 수익률이 높으면 투자금 축소

✔️ 장점: - 하락장에 더 투자 가능 → 단가 낮춤 - 변동성 활용에 유리
✔️ 단점: - 계획·기록 필요 - 감정 개입 가능성 ↑ - 자동화 어려움

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✅ 실전 비교 요약

항목	정액 투자	정률 투자
방식	고정 금액 매달 투자	상황에 따라 금액 조정
관리 난이도	낮음	중간~높음
감정 개입	적음	다소 있음
하락장 대응	추가 매수 어려움	더 많이 투자 가능
추천 대상	ETF 초보자, 자동 투자 지향	시장 대응력 있는 중급 이상 투자자

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✅ 어떤 방식이 나에게 맞을까?

• 👶 투자 초보 → 정액 투자부터 시작 (자동이체 추천)
• 📉 하락장 대응하고 싶은 중급자 → 정률 투자로 리밸런싱 전략 병행
• 🎯 목표 달성 중심 투자자 → 정액 + 추가 매수 혼합 전략 추천

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✅ 마무리: 핵심은 ‘꾸준함 + 전략’

정액이든 정률이든 지속 가능하고, 내 상황에 맞는 투자 전략이 가장 중요합니다.

ETF 적립식 투자는 복리의 기반이 되기 때문에 방식보다 꾸준함이 더 중요할 수도 있어요.

다음 글에서는 투자 일정을 자동화하는 법도 함께 정리해드릴게요 😊