적금 vs 복리 투자, 어떤 차이가 있을까?

“적금은 안전하고, 복리는 불안정한 거 아닌가요?”
“둘 다 이자 받는 거면, 뭐가 더 좋은 걸까요?”

경제 공부를 시작하면 가장 많이 듣는 질문 중 하나가 바로 이거예요.
적금도 매달 돈을 넣고, 복리 투자도 돈을 굴린다는 점에서는 비슷해 보이지만
둘의 성격은 완전히 다릅니다!

오늘은 적금과 복리 투자의 차이를 쉽게 비교해볼게요.

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✅ 적금이란?

적금은 정해진 금액을 정해진 기간 동안 은행에 예치하고, 만기 시 원금과 이자를 받는 금융 상품이에요.
대부분 단리 방식이고, 예금자 보호법에 따라 5,000만 원까지 보장되는 안전한 상품이에요.

• 수익률: 연 2~4% (고정)
• 만기일과 이자율이 명확
• 리스크 없음

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✅ 복리 투자는?

복리 투자는 이자에도 이자가 붙는 방식으로 자산을 운용하는 투자입니다.
대표적으로 ETF, 펀드, 장기 투자 상품 등이 여기에 해당돼요.

• 수익률: 연 5~10% (변동)
• 장기일수록 복리 효과 커짐
• 시장 리스크 존재

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✅ 실제 예시로 비교해볼까요?

시나리오: 매달 20만 원씩, 10년 동안 납입

항목	적금 (연 3%)	복리 투자 (연 7%)
총 납입액	2,400만 원	2,400만 원
예상 수익	약 400만 원	약 950만 원
만기 총액	약 2,800만 원	약 3,350만 원

✔️ 적금은 예측 가능한 안정적인 수익
✔️ 복리 투자는 시장 상황에 따라 더 큰 수익 (혹은 손실) 가능

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✅ 상황별 추천은?

• 적금이 유리한 경우:
• 당장 쓸 돈을 안전하게 모으고 싶을 때
• 목돈 마련 목적 (예: 여행, 결혼, 전세자금 등)
• 투자가 아직 낯설고 불안한 분


• 복리 투자가 유리한 경우:
• 긴 시간 동안 돈을 굴릴 여유가 있을 때
• 노후 준비, 자산 증식이 목표일 때
• 시장 흐름에 대한 기본 지식이 있는 경우

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✅ 마무리: 정답은 '균형'

적금과 복리 투자는 경쟁 관계가 아니라, 서로 보완해주는 역할을 합니다.
안정적인 자산 일부는 적금으로 묶고, 남는 여유 자금은 복리 투자로 분산하는 전략이 좋아요.

경제 공부는 이렇게 나에게 맞는 도구를 알아가는 과정이에요.
앞으로도 실생활에 도움이 되는 경제 지식을 쉽게 풀어서 공유드릴게요 😊