변동금리 vs 고정금리, 어떤 게 나에게 맞을까?

고정금리	변동금리
금리: 대출 시 고정됨	금리: 시장에 따라 변동
예측: 예측 가능	예측: 불확실함
리스크: 금리 하락 시 손해	리스크: 금리 상승 시 부담 ↑
추천 대상: 장기 대출자	추천 대상: 단기 대출자 또는 금리 하락기

“대출을 받을 때 ‘고정금리로 할까요, 변동금리로 할까요?’라는 질문을 꼭 듣게 되죠.”

하지만 둘 중 어떤 게 더 좋은지는 정답이 없어요. 왜냐하면 선택은 금리의 흐름과 개인의 상황에 따라 달라지기 때문이죠.

오늘은 변동금리와 고정금리의 차이를 쉽게 비교하고, 언제 어떤 선택이 유리할지도 함께 알아볼게요.

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✅ 용어부터 간단하게 정리해볼게요

• 고정금리: 대출 기간 동안 금리가 처음 정해진 그대로 유지됩니다.
• 변동금리: 일정 주기(예: 6개월, 1년)에 따라 시중금리에 맞춰 변동됩니다.

✔️ 쉽게 말해, 고정금리는 “**예측 가능한 안정형**”, 변동금리는 “**시장에 따라 유동적인 가변형**”입니다.

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✅ 비교표로 정리해볼까요?

항목	고정금리	변동금리
금리 특성	계약 시점 금리 고정	시장금리에 따라 변동
이자 예측	예측 가능	예측 어려움
리스크	금리 하락 시 손해	금리 상승 시 부담 증가
추천 상황	장기 대출, 금리 인상기	단기 대출, 금리 하락기

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✅ 어떤 상황에 어떤 금리가 유리할까요?

• 금리가 오를 것으로 예상된다면?
  → 고정금리가 더 유리합니다. 이유: 오르기 전에 금리를 묶어두면 이자 부담이 안정적이에요.


• 금리가 내리거나, 짧게 빌리는 경우라면?
  → 변동금리가 유리할 수 있어요. 이유: 시세보다 낮은 금리 혜택을 받을 수 있고, 조기상환 계획이 있을 경우 이득입니다.

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✅ 실제 사례 예시

📌 5,000만 원을 10년간 대출 받는 경우
- 고정금리 4%: 총 이자 약 1,082만 원
- 변동금리 3% → 5% → 6%: 총 이자 약 1,300만 원 이상 가능성 → 금리가 계속 오르면 변동금리 쪽이 이자 부담이 더 커질 수 있어요.

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✅ 마무리: 정답은 없고, 전략은 있다

금리를 선택할 때는 현재 금리 수준, 예상 흐름, 대출 기간, 나의 상환 계획을 종합적으로 고려해야 합니다.

두 가지를 섞은 혼합금리 상품도 있으니, 은행 상담 시 꼭 비교해보는 것도 추천드려요.

다음 글에서는 “혼합금리란 무엇이고, 어떻게 활용할까?”도 함께 알아볼게요 😊 경제 공부, 함께 천천히 깊게 해봐요!